“建行惠懂你”出海介绍

一、推出背景

2018年5月，建行总行实施普惠金融发展战略，提出用“双小”（小企业、小行业）连接“双大”（大企业、大行业），为“乐业”添注源头活水。（建行以前围绕大企业、大客户做“双大”战略，现在则面对数量庞大的小微、农户、民营企业等群体，为他们提供贴合实际的金融服务，在这片蓝海中打造行之有效的业务模式，普惠金融大有可为）。

平凉建行在强化信贷政策支持、增加资源投入，优化机制考核、激发内生动力、创新服务新模式、提升业务处理效率和能力等方面，提出了多项举措和工作要求。利用网点渠道优势，下沉服务重心，建设了15个普惠金融特色支行示范网点，配备普惠金融业务专员，全行营业网点小微快贷开办率达到100%,大幅提高了小微企业贷款的可得性。

依托互联网＋大数据技术，建立以批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务为特色的“五化”普惠金融新模式，实现客户“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷服务新体验。简称“五化三一模式”：

（五化：依托“新一代”核心技术系统，将外部数据和内部数据相连，引入税务、工商、海关、法院等26类数据，与建行内部“存量”信息联通，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，为小微企业融资有效增信，推动批量精准获客。

“一分钟”融资：一分钟以内完成贷款申请到支用的全流程操作。

“一站式”服务：通过“建行惠懂你”APP实现在线测额、预约开户、身份认证、贷款申请、签约、支用、还款等一站式办理。

“一价式”收费：除贷款利息外，无担保、过桥等费用，随借随还，按日计息，真正做到“一次定价、费用全清”）。

二、“建行惠懂你”出海模式

“建行惠懂你”手机APP 是建行开发的一站式小微企业融资平台，通过手机移动端将信贷业务全流程由线下转移到线上，企业可通过该APP自主实现精准测额、贷款申请、支用、还款，有效降低融资成本。在此平台上可申请“小微快贷”、“个体工商户经营快贷”等信用贷款，有效缓解小微企业融资难问题，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

“建行惠懂你”出海，即将“建行惠懂你”APP下载二维码、精准测额功能、线上产品介绍布放到政府服务类、核心企业类以及第三方服务机构等外部平台，为小微企业提供场景化、触手可及的开放银行金融服务。

三、线上信用贷款推广效果

2019年，平凉建行累计投放普惠金融贷款6.76亿元，累计向1665户企业提供了信贷支持。其中依托互联网线上渠道累计向1092户企业提供信用类授信1918笔、4.15亿元。

截至2020年6月末，平凉建行普惠金融贷款余额4.38亿元，较年初新增1.11亿元，增速33.96%，较各项贷款增速10.38%高出23.58%，累计投放3.1亿元，累计回收1.99亿元。普惠型小微企业贷款客户1305户，较年初新增360户，较去年同期增加424户。其中：利用“建行惠懂你”APP、网上银行、手机银行等线上快速融资工具，累计向866户小微企业授信3.1亿元，累计投放贷款2.73亿元。

四、支持疫情防控复工复产

新冠肺炎疫情发生以来，建行平凉分行认真贯彻落实党中央、国务院、甘肃省委、省政府、平凉市委、市政府和建总行决策部署，把疫情防控和支持企业复工复产作为当前工作的重中之重，扎实履行大行责任，推出“四专八举措”（专门通道，专项规模，专业政策，专属服务），以金融力量助力小微企业复工复产，共克时艰。“建行惠懂你”APP等线上渠道在疫情期间充分发挥了便捷优势，为广大小微企业抗击疫情和复工复产及时提供信贷支持，让金融服务更有温度。

一是充分利用“建行惠懂你”APP、网上银行、手机银行等线上快速融资工具，加强“非接触式服务”渠道和场景的应用，上半年通过线上渠道累计向866户小微企业授信30961万元，累计投放贷款27300万元。

二是对1月25日至6月30日期间到期的所有小微企业贷款给予延期6个月的政策安排。截止6月末，有186户、6133万元贷款办理延期，其中线上信用贷款全部通过“建行惠懂你”APP等渠道自主申请办理，累计办理延期167笔、3617万元。

三是对线上信用快贷开通无还本续贷功能，对疫情防控相关领域的90个行业小微企业全部开通，对受疫情影响较大的小微企业采用白名单导入的形式开通，截止6月末，有46户、1644万元贷款通过“建行惠懂你”APP办理。

四是执行优惠利率。对于纳入全国性名单和地方性名单的疫情防控重点保障企业，采取自主定价，利率不高于LPR减100BPS；对于其他疫情防控保障企业，贷款利率按4.1025%执行；所有线上信用快贷，贷款利率较上年下降0.5个百分点，按4.5025%执行。6月18日，对小微企业线上信用类贷款产品在现行利率基础上下调25BPS至4.2525%，对疫情防控相关行业的贷款利率调整至3.8525%。

同舟共济，携手战“疫”！建行平凉分行将进一步加大对疫情防控相关小微企业的信贷支持力度，主动缓解小微客户的临时性流动性困难，让普惠金融更有温度！